Comunicado del Comité de Ahorro y Crédito de Confecoop Antioquia

Información de las variaciones en los principales rubros con corte al mes de abril del presente año.

Las Cooperativas de Ahorro y Crédito del país con corte al mes de abril de 2018, presentaron las siguientes variaciones en los principales rubros:

Una vez analizada la información por parte del Comité de Ahorro y Crédito de Confecoop Antioquia, se identificaron los siguientes aspectos relevantes:

-       La participación de las 51 Cooperativas de Ahorro y Crédito  de Antioquia, representan el 28% del total de las cooperativas a nivel nacional, le sigue Bogotá con 33 entidades con el 18% y luego Santander con 23 cooperativas que representan el 12.6%.

-       En resumen, los activos crecieron un 7.96% de abril de 2017 a abril de 2018, la cartera creció 6.74%, los depósitos 10.51%, los aportes sociales 7.05%, los excedentes 9.87%, los asociados crecieron 4.49% y los empleados 5.96%.

-       Otro aspecto importante es que el 13% de las Cooperativas de Ahorro y Crédito disminuyeron sus activos, el 17% los creció entre 0.1% y 5%, el 39% entre un 5% y 10% y el 31% creció más del 10%.

-       Igualmente el 19% de las Cooperativas no creció la cartera; el 22% creció entre 0.1% y 5%; el 33% de las cooperativas creció entre el 5.01% y el 10%, y más del 10% en el 26% restante de las entidades.

-       El 13% de las Cooperativas no crecieron los depósitos; el 15% creció entre el 0.1% y el 5%; el 21% entre el 5.01% y el 10% y un 51% restante de las entidades en más del 10%.

-       Un 5% de las Cooperativas no creció en sus aportes de capital, el 17% los creció entre el 0.1% y el 5%; el 46% creció entre 5.01% y el 10% y un 32% de las Cooperativas más del 10%.

-       El 17% de las cooperativas tiene un indicador de mora menor o igual al 2.5%. El 39% entre el 2.51% y el 5% de mora. El 21% entre el 5.01% y el 7.5% de mora. El 23% con un indicador mayor al 7.5% y de ese 23%, el 12% con indicador mayor al 10%.  La Recomendación es que estas entidades con altos indicadores de mora en cartera vencida no distribuyan excedentes y más bien orienten sus recursos a fortalecer la cobertura de su cartera morosa.

-       El 47% de las Cooperativas no creció en sus excedentes y esta es una información que preocupa y que muestra la disminución en el margen de intermediación que está afectando a las Cooperativas. El 4% de las cooperativas creció el excedente entre 0.1% y el 10%, el 10% creció entre 10.01% y el 20% y el 39% restante creció más del 20%.

 

Recomendaciones:

De estos análisis también se desprende un llamado importante, por cuanto el 40% de las Cooperativas tiene cobertura de su cartera morosa menor al 75% y aun así algunas de ellas han venido distribuyendo excedentes, lo que significa que sin tener la cobertura suficiente (100%) de su cartera en riesgo, prefirieron presentar excedentes y distribuirlos.

Las buenas prácticas nos indican que un ejercicio de riesgo de crédito adecuado nos debe llevar a tener coberturas importantes de la cartera en mora (100%) y más aún cuando a las Cooperativas de Ahorro y Crédito no les están aplicando modelos de riesgo crediticio con pérdida esperada, sino aún con pérdida incurrida, lo cual las pudiera exponer en mayor medida a los cambios de mercado.

Dentro del grupo de las primeras 20 Cooperativas de Ahorro y Crédito a nivel nacional con cobertura de cartera vencida más baja, se encuentran tres en Antioquia y una de ellas adicionalmente está generando pérdidas.

Otra recomendación especial tiene que ver con la posibilidad de que con la provisión general se definan políticas de incremento por encima del 1% que establece la norma como medida prudencial por riesgos futuros.

Reiteramos la invitación que hace Confecoop Antioquia para acompañar procesos que permitan a estas entidades lograr mejorar sus indicadores y su desempeño financiero.

Cada Cooperativa debe hacer su propio análisis mensual y determinar si las recomendaciones le aplican y pueden ser adoptadas como mecanismos prudenciales de administración del riesgo sobre el activo más importante de nuestras entidades, en este sentido también se recomienda revisar los informes del Fogacoop que pueden servir de base para el análisis y la toma de acciones correctivas, y en la medida de ser posible preventivas.

Hagamos que nuestras entidades logren indicadores de excelencia, fortaleciendo adecuadamente las coberturas de riesgos en todas las áreas, particularmente en la cartera de crédito que es el principal activo de la entidad; estamos seguros que tenemos la capacidad administrativa y financiera para hacerlo, dejando siempre en alto el buen nombre del sector.




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